En un país en donde prácticamente el 90% de las transacciones involucra efectivo, según estimaciones del Banco de México (Banxico), resulta difícil pensar que este mismo puede ser factor para la detonación de las finanzas digitales; sin embargo, es posible.  

  

Lo primero es conocer el contexto, y ese lo reportó el propio Banxico hace algunos meses, estableciendo que, hasta enero de 2024, la a base monetaria creció 5.9%, por lo que el dinero en efectivo que circula en manos de todos los mexicanos llegó a 2 billones 957 mil millones de pesos.  

  

A pesar de ello, el especialista en finanzas digitales considera que existen condiciones para que el efectivo juegue un nuevo rol entre las novedades e innovaciones financieras, sobre todo tomando en cuenta la gran oferta de servicios que ofrece una base de cerca de 770 Fintech locales.  

  

Hoy en día la rueda de pagos se diversifica a cada instante, pero no podemos negar que el uso del efectivo sigue siendo el favorito de los mexicanos, pero eso no necesariamente debe ser malo, sino por el contrario, puede representar una oportunidad.

  

En ese contexto, como ejemplo los puntos de retiro y depósito de dinero, ya sea en tiendas de conveniencia o supermercados, también conocidos como corresponsalías, lo cual puede reducirse como un primer contacto de muchos mexicanos con la inclusión financiera.  

  

De acuerdo con el también conocedor del entorno Fintech, esto adquiere más sentido cuando se observan los resultados del XIII Informe de Tendencias en Medios de Pago, de Minsait Payments, los cuales apuntan a que la ciudadanía no duda de los beneficios que vienen con los nuevos métodos de pago, e incluso, el 47% se encuentra predispuesto a utilizarlos.  

  

En contraste también vemos que el 41% de los mexicanos se niega a abandonar el uso de efectivo; por lo cual, el contacto con las corresponsalías (en donde se realizan pagos, depósitos y compras) puede ser el primer paso a la inclusión financiera.  

  

Ante ello, de forma gradual, la experiencia en corresponsalías puede desembocar en el interés por la bancarización, el mundo digital, otros métodos de pago, nuevas formas de inversión y manejo de finanzas de forma innovadora y tecnológica.   

  

Aunque, también sugiere que, para reducir el uso de efectivo sin marginar a consumidores y negocios, los medios de pago innovadores podrían apegarse a las necesidades de su entorno de operación, pensando en detalles técnicos muy particulares.  

Los productos financieros no le hacían justicia a las pequeñas y medianas empresas (PyMes); ya que, a pesar de que estás juegan un papel trascendental en la economía global, tradicionalmente habían sido olvidadas y no existían soluciones ad hoc de sus necesidades financieras.  

  

Sin embargo, el experto en Fintech expone que esto ha cambiado, al menos desde que ocurrió la pandemia, toda vez que tal como lo resalta Bain & Company, la creciente demanda de productos financieros por parte de estas unidades económicas ha propiciado la dinamización del sector financiero digital.  

  

Aun lado a esto último, también se ha sumado el avance de las tecnologías digitales, las cuales impulsaron la aparición y proliferación de empresas financieras basadas en prestar servicios mediante aplicaciones móviles.  

  

En ese contexto aparecen los neobancos como el nuevo aliado de las PyMes, cuya practicidad permite acceder a una gama de servicios enfocados en brindar las soluciones específicas, a través de herramientas para administrar mejor el dinero, realizar pagos, transacciones y en general, mejorar el control de las finanzas.

  

También es importante porque no solo se atienden necesidades de las PyMes antes olvidadas, sino que se abona a evitar la muerte prematura de estas unidades económicas, al dotar de tasas de interés competitivas, rapidez en la aprobación de préstamos y plazos de devolución flexible.   

   

En ese sentido el informe de Bain & Company titulado “Small Businesses Don’t Want Banking Products; They Want Support Managing Their Finances”, precisa que las Fintech y neobancos han emergido como actores clave en el sector financiero, adaptando sus productos y servicios específicamente para las PyMes; de ahí que, al menos el 30% de estas empresas ya trabaja con una de estas entidades.  

  

Por todo esto, en finanzas digitales observa que, en el futuro próximo, los enfoques estratégicos de los neobancos apuntan a servicios para PyMEs que incluyan enfoque centrado en el cliente, integración de datos y extensibilidad.  

  

Finalmente, tampoco debe dejarse de lado que las Fintech y neobancos ofrecen ventajas únicas como transferencias 24/7, soporte técnico, estados de cuenta en tiempo real, aval y regulación mediante la llamada Ley Fintech, comisiones reducidas, trámites en línea, pago de servicios y una amplia oferta de productos financieros, entre otros.   

En un contexto empresarial marcado por la acelerada transición hacia la transformación digital, la adopción de tecnologías de vanguardia como la Inteligencia Artificial (IA), ha cobrado un protagonismo innegable. En esta dinámica, las Fintech se han posicionado como actores prominentes, guiando el rumbo hacia un horizonte financiero más innovador para 2024.  

 

Esta tecnología está dando forma a un nuevo paradigma en el ámbito financiero y empresarial al destacar que esta acelerada transición de las empresas hacia lo digital no solo representa una evolución tecnológica, sino también un cambio fundamental en la forma en que las organizaciones operan, interactúan y ofrecen servicios, especialmente aquellas que cumplen las carácterísticas de Fintech. 

 

Las Fintech están desempeñando un papel crucial al revolucionar la operatividad empresarial, generando un impacto significativo en la economía a través de soluciones tecnológicas que ofrecen automatización de procesos, mejoras en la experiencia del usuario, así como flexibilidad y escalabilidad. Estas ventajas, enfatiza, se han convertido en elementos distintivos que otorgan a estas empresas una ventaja competitiva crucial en el mercado.

 

¿Cuáles serán las tendencias Fintech en 2024? 

Tendencias que marcarán el rumbo de las Fintech en 2024, las cuales han sido plasmadas en un informe elaborado por Mangopay, entidad especializada en servicios de dinero electrónico, las cuales representarán una oportunidad única para que las Fintech lideren la transformación financiera, ajustándose a las cambiantes necesidades de las empresas y sus consumidores. 

 

En primer lugar, el especialista mexicano subrayó la importancia que tendrá la Inteligencia Artificial en el desarrollo de soluciones financieras. Desde la implementación de servicios de asesoramiento automatizado hasta la negociación algorítmica y la gestión de riesgos, la IA desempeñará un papel fundamental en la creación de aplicaciones que impulsen la economía.  

 

Desde mi perspectiva, las empresas financieras están aprovechando de manera significativa el desarrollo de modelos de Inteligencia Artificial (IA) más especializados. Este enfoque se traduce directamente en la capacidad de proporcionar soluciones financieras más efectivas y personalizadas. Considero que esta dirección estratégica hacia la especialización en IA no solo optimiza la eficiencia operativa, sino que también juega un papel fundamental en la capacidad de ofrecer servicios adaptados a las necesidades específicas de los usuarios.

 

Otra tendencia destacada para el 2024, es el crecimiento de los servicios basados en cloud-computing. Este crecimiento se ve impulsado por el desarrollo de aplicaciones de banca en línea eficientes y seguras, así como por el aumento en el uso de criptomonedas y stablecoins. El especialista argumentó que la nube garantiza un acceso rápido a servicios digitales más eficientes, escalables y seguros, permitiendo a las Fintech expandir su alcance y diversificar sus ofertas. 

 

 La creciente adopción de medios de pago digitales por parte de empresas destaca la importancia clave de la transformación en curso en el panorama financiero global. Este cambio no solo refleja la respuesta al nuevo paradigma financiero, sino también la necesidad de adaptarse a un entorno económico en constante evolución. Esta transformación redefinirá la manera en que realizamos transacciones y establecerá un precedente crucial para la innovación y la eficiencia en el sector financiero a nivel mundial.

Partiendo de que 8 de cada 10 directores financieros han dado impulso a la adopción de Inteligencia Artificial (IA) para mejorar los procesos automatizados, y poder centrar sus estrategias en el desarrollo de habilidades esenciales y el fortalecimiento de modelos de negocio, cada vez más empresas y CEOs encontrarán valor en la integración de esta tecnología así como del Aprendizaje Automático (ML). 

 

La IA y el aprendizaje automático se han convertido en pilares para fortalecer el sector financiero en áreas com la evaluación de riesgos y la gestión de inversiones, mejorando tanto la precisión como la velocidad en las decisiones financieras. De ahí que exista mayor incidencia en su adopción.

 

Mientras la IA tiene la capacidad de analizar grandes volumenes de datos en tiempo real, lo cual ha transformado la manera en la que los usuarios tienen acceso a productos financieros, el Aprendizaje Automático ha permitido pulir la oferta, generando opciones personalizadas y que se adaptan a las necesidades de los distintos grupos poblacionales.  

 

El aprendizaje automático también está siendo utilizado en procesos financieros complejos, desde la evaluación de créditos hasta la gestión de carteras de inversión. Esta tecnología no solo mejora la eficiencia operativa, sino que también libera recursos humanos para que se concentren en tareas estratégicas de mayor valor añadido.

 

Estas tecnologías permiten la personalización profunda de productos financieros y facilitan la detección de fraudes, promoviendo así mayor eficiencia operativa y liberando recursos para tareas estratégicas. Su integración será esencial para mejorar la competitividad y la sostenibilidad en un entorno financiero global dinámico y demandante.

 

Esta integración es crucial para aprovechar al máximo las oportunidades que ofrecen las nuevas tecnologías, mejorando así la competitividad y la sostenibilidad a largo plazo de las organizaciones

 

A medida que estas tecnologías se integren más en los procesos financieros, la gestión de riesgos también podría mejorar, evolucionando a modelos mucho más precisos y en tiempo real. 

 

Por último, el experto en este rubro previó que la automatización impulsada por la IA y el Machine Learning reduzcan los costos operativos, mejorando la eficiencia de las empresas financieras y contribuyendo a identificar oportunidades de inversión más rápidamente, permitiendo una respuesta ágil a los cambios en el mercado. 

Desde el pasado 18 de septiembre entró en vigor el Grupo de Innovación Financiera, una iniciativa de gran envergadura que congrega a actores clave en el panorama financiero de México. Este grupo está compuesto por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), las comisiones supervisoras, el Banco de México y destacados representantes del sector privado.

 

Su principal misión será la formulación de una agenda conjunta, centrada en fortalecer el tejido financiero del país, con especial énfasis en la promoción de la innovación, la sostenibilidad, la inclusión y la educación en el complejo ecosistema de servicios financieros. Esta iniciativa se presenta como un paso crucial hacia el avance y la modernización del sector financiero mexicano, destinado a abrir nuevas oportunidades y afrontar los retos de la era digital en constante evolución.

 

En este contexto, resalta la propuesta del Grupo de Innovación Financiera que podría generar fortalecimiento e inclusión en el sector Fintech, al resaltar que esta iniciativa es un paso importante en la dirección correcta para el este ecosistema en México.

 

En cuanto a la regulación, la actualización de las disposiciones existentes y la creación de nuevas regulaciones en materia Fintech son cruciales para mantener un ambiente de negocios transparente y seguro. Además hizo hincapié en que la regulación debe adaptarse al rápido avance de la tecnología financiera, y el Grupo de Innovación Financiera está posicionado de manera única para liderar este esfuerzo.

 

Respecto a la educación financiera, es un componente esencial para promover la inclusión financiera el país, ya que el desarrollo de productos y servicios de educación financiera digital, especialmente dirigidos a grupos vulnerables, ayudará a cerrar la brecha de conocimiento y confianza que a menudo impide que las personas aprovechen plenamente los servicios financieros.

 

Por último, resaltar que esto puede tener un impacto significativo en la inclusión financiera, debido a que la creación de soluciones financieras accesibles y orientadas a grupos específicos, como jóvenes, mujeres y adultos mayores, puede abrir nuevas oportunidades y empoderar a comunidades que históricamente han sido marginadas en el sector financiero.

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