Tras llevar a cabo algunas valoraciones, el sector Fintech a nivel global está encaminado a seguir siendo atractivo para captar inversiones, lo que le dejaría un panorama estable durante 2025.  

  

Ello, a pesar de que las proyecciones de algunas entidades especializadas que demuestran una caída global en la inversión destinada a estas unidades, la cual pasó de 62 mil 300 millones de dólares en el segundo semestre de 2023 a 51 mil 900 millones de dólares en el primer semestre de 2024.  

  

No obstante, la transformación digital continuará impulsando la estabilidad y el crecimiento del sector Fintech, lo cual incluso podría reflejarse en el valor de dicho mercado, que de acuerdo con datos de Statista se estima alcanzará los 305.7 mil millones de dólares durante este año.   

  

En ese sentido, entidades como Valor Capital Group manifestaron que en México se realizaron aproximadamente 80 inversiones a startups en el 2024, de las cuales casi 25% pertenecen al sector Fintech, pero los fondos fueron más selectivos, al enfocarse en unidades con mayor potencial de crecimiento, capacidad para escalar a nivel global y con evaluaciones sólidas y métricas positivas.  

  

También, informes como el de “Venture Capital y Growth Equity en Latam 2024” de Endeavor revelaron que, durante el primer semestre del 2024, las inversiones destinadas a Fintech se centraron en empresas de etapas maduras que buscan expandirse aún más.  

  

Por otro lado, uno de los factores que contribuyen a dicha perspectiva optimista sigue siendo la aceleración de la adopción de tecnologías financieras que se gestó durante la pandemia de COVID-19.   

  

Sin embargo, el especialista subrayó como crucial considerar los retos que enfrenta el ecosistema Fintech, incluyendo la regulación en constante evolución y las tensiones geopolíticas, lo cual podrá solventarse mediante la colaboración entre las instituciones tradicionales y las startups.   

  
Finalmente, para sustentar las proyecciones optimistas tampoco se deberá dejar de lado la educación financiera y la inclusión, siendo temas centrales que se destacan como motores fundamentales para el crecimiento del ecosistema.  

Las finanzas descentralizadas (DeFi) son calificadas como una evolución significativa dentro del ecosistema financiero moderno.  

  

Este nuevo modelo económico plantea la creación de un ecosistema financiero emergente que utiliza la tecnología Blockchain para recrear y mejorar los servicios financieros tradicionales.   

  

Según expone, uno de los atributos más destacados de las finanzas descentralizadas es la eliminación de intermediarios; ya que, tradicionalmente los servicios financieros han dependido de intermediarios como bancos y otras instituciones para facilitar transacciones, préstamos y ahorros.    

   

Con las DeFi, los contratos inteligentes permiten a los usuarios realizar transacciones directamente entre ellos, reduciendo costos, tiempo y riesgos asociados a la intermediación. Este cambio no solo optimiza la eficiencia del sistema, sino que también democratiza el acceso a servicios financieros, permitiendo que personas no bancarizadas participen en la economía.  

  

Otro de los atributos yace en la transparencia, que al operar en redes Blockchain, cada transacción es registrada de manera accesible y auditada por cualquier interesado.   

  

El tercer atributo es la interoperabilidad, elemento crítico en el ecosistema DeFi que, a diferencia de los sistemas financieros tradicionales, donde las plataformas a menudo operan de forma aislada, los proyectos de esta naturaleza están diseñados para trabajar juntos, permitiendo a los usuarios mover sus activos y datos entre diferentes aplicaciones y servicios sin fricciones.  

  

Adicionalmente, también incluye el concepto de programabilidad, que permite a los desarrolladores crear productos financieros complejos a través de contratos inteligentes, los cuales pueden automatizar no solo las transacciones básicas, sino también funciones más avanzadas.  

  

Un último atributo es el acceso global, advierte el experto mexicano, al tratarse de un aspecto transformador que dentro de las DeFi elimina las barreras geográficas y económicas, permitiendo a cualquier persona con conexión a Internet participar en el sistema financiero.  

  

A propósito de dicho contexto, el también conocedor del entorno Fintech coincide con varios expertos al afirmar que las DeFi está llevando los servicios financieros a personas y lugares que nunca habían tenido acceso y está marcando un antes y un después en el mundo financiero, permitiendo a millones de personas acceder, sin intermediarios, a productos y servicios que antes estaban fuera de su alcance.  

En las últimas décadas, el interés por los temas ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) ha ido en constante aumento entre los inversores y empresas.  

  

Las Fintech pueden tener un impacto significativo en las finanzas sostenibles aprovechando la tecnología y la innovación como la Inteligencia Artificial (IA) y el Machine Learning para promover inversiones y prácticas empresariales sostenibles.  

  

Dicha tendencia, no solo responde a la creciente conciencia social sobre la sostenibilidad, sino también a la necesidad de mecanismos más eficientes para evaluar y gestionar parámetros críticos.   

  

Las plataformas Fintech utilizan algoritmos de IA para recopilar y analizar grandes volúmenes de datos de diferentes fuentes, incluyendo informes corporativos, medios de comunicación y redes sociales. Este enfoque permite no solo obtener una visión integral de las prácticas empresariales en materia de sostenibilidad, sino también detectar patrones y tendencias que pueden ser difíciles de identificar mediante métodos tradicionales.

  

Además, el especialista puntualiza que las herramientas de IA proporcionan análisis predictivos que permiten evaluar cómo las decisiones actuales de una empresa pueden impactar su desempeño ESG en el futuro.  

  

En tanto, detalla que el Machine Learning en dicho contexto se traduce en la capacidad de las plataformas para optimizar continuamente sus modelos de evaluación; ello al alimentar constantemente sus algoritmos con nuevos datos.  

  

Por otro lado, algunas otras formas en la que las Fintech pueden ayudar son identificando empresas responsables con el medio ambiente y con conciencia social; facilitando la financiación verde al permitir la emisión de bonos verdes y otros productos financieros sostenibles; promoviendo una economía verde reduciendo el uso de transacciones en papel y promoviendo los pagos digitales; y rastreando y reduciendo la huella de carbono.  

La transformación en el panorama financiero en México y el mundo no se detiene, impulsada en gran medida por la tecnología y la innovación aplicada al sector bancario, lo que ha hecho que, pese a los riesgos, los neobancos experimenten un gran éxito.  

  

Al respecto, clasificados como instituciones financieras que operan exclusivamente de manera digital, han comenzado a ganar terreno frente a los bancos tradicionales, lo que plantea desafíos significativos para estos últimos.    

  

Uno de los factores más destacados que contribuyen al crecimiento de los neobancos yace en la facilidad de acceso que ofrecen a sus usuarios que a diferencia de los bancos tradicionales, no requieren de procesos tediosos para abrir cuentas y gestionar servicios; ya que, todo es a través de aplicaciones móviles.

  

Con un diseño centrado en el usuario, dichas plataformas digitales ofrecen experiencias intuitivas, lo que permite una navegación fluida y la realización de operaciones bancarias con solo unos clics.  

  

Ante ello, al estar alineados con las preferencias tecnológicas de los nativos digitales, los neobancos han logrado captar la atención de las nuevas generaciones, sobre todo los jóvenes, segmento que valora la eficiencia y la comodidad en sus interacciones financieras.  

  

El último informe de Fintech Radar reveló que los neobancos han visto un aumento del 20% en la apertura de nuevas cuentas en 2024, lo que reflejó el creciente interés de los consumidores mexicanos por alternativas bancarias más flexibles y accesibles  

  

Además, actualmente existen en el país 42 instituciones que se presentan como “neobancos” o “bancos digitales”, aunque la mayoría no lo son, salvo cuatro bancos con licencia, realmente digitales, de los cuales sólo dos operan, siendo estos Bineo de Banorte y Hey de Banregio.  

  

Ventajas competitivas de los neobancos  

Una de las principales ventajas competitivas de los neobancos radica en su estructura de costos; ya que, al operar sin sucursales físicas y emplear menos personal, ofrecen tarifas más bajas y, en muchos casos, cuentas sin costo alguno

   
 
Además, el experto mexicano detalla que los neobancos tienden a ser más transparentes en cuanto a sus políticas de tarifas, lo que genera una mayor confianza entre los usuarios.    

  

Y finalmente, el especialista también citó que dichas plataformas financieras destacan por su capacidad de innovar rápidamente en comparación con sus contrapartes tradicionales, toda vez que a menudo, implementan nuevas tecnologías y características que responden a las necesidades cambiantes de los consumidores.  

  

Por todas esas razones, la evolución de los neobancos yace como una constante para los siguientes años y representa para México una oportunidad estratégica ante la aceptación que tienen y la apuesta por el mercado joven, puntualizó Nickin Gaxiola.   

En un mundo donde en los últimos años ha tomado mayor fuerza el interés por los temas ambientales, no son pocas las celebridades que han apostado por invertir su capital y utilizar su influencia en empresas Fintech que promueven la sostenibilidad.

  

Dichas inversiones no solo buscan retornos financieros sino también, llevan implícito un compromiso con el cuidado del medio ambiente y la preservación de los recursos naturales.  

  

En ese sentido, mencionó que uno de los actores que desde hace poco más de un lustro se le ha relacionado continuamente con temas pro-ambientalistas es Leonardo DiCaprio, quien ha invertido en varias startups de tecnología financiera que se centran en soluciones sostenibles.  

  

Entre las Fintech que cuentan con el protagonista de “Titanic” como inversor se encuentran Evergreen (empresa de energía limpia), Bright (empresa que financia paneles solares en México) y más recientemente EcoSystems (plataforma que fomenta la sostenibilidad de los recursos naturales), todo ello a través  de la organización Leonardo DiCaprio Foundation.  

  

Otras de las figuras públicas que destacan en este segmento, son Natalie Portman, quien en 2021 invirtió en EarthAid, plataforma que financia proyectos ecológicos y concientiza sobre prácticas sostenibles y Emma Watson, quien invirtió en EcoBank, una Fintech que fomenta la economía circular y proporciona financiamiento a pequeños negocios que promueven prácticas ecológicas.

  

También hay casos de deportistas con interés en temas ambientales y de sostenibilidad como el basquetbolista Kevin Durant, quien ha participado en financiamientos para startups que ayuda a los usuarios a invertir en empresas con prácticas verdes o el exfutbolista David Beckham, quien hace un par de años se decantó por invertir en GreenSpend, empresa que promueve la sostenibilidad en la moda y el estilo de vida.  

  

Y existen más casos, ejemplos que ilustran cómo las celebridades utilizan su influencia y recursos para fomentar un futuro más sostenible mediante inversiones en el sector Fintech, demostrando que la responsabilidad social y la rentabilidad pueden coexistir en el mundo empresarial contemporáneo.

América Latina experimenta los cambios de paradigma que genera la tecnología financiera y/o empresas Fintech, las cuales están generando avances en el cierre de brechas financieras, lo que además tiene un valor adicional, toda vez que la región cuenta con 70% de su población no bancarizada.

  

Existen grandes retos en la región, sobre todo porque el acceso a servicios financieros está condicionado a tener un historial crediticio, lo que excluye a gran parte de la población, además del excesivo uso de efectivo y la persistencia de la población empleada en el sector informal.

  

No obstante, en América Latina hay avances gracias al aumento exponencial de empresas Fintech, expresó el experto mexicano, tal como lo constató un estudio del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) el cual plasmó que el número de plataformas de esta naturaleza en la región creció un 112% desde 2018.  

  

En este sentido, las unidades de tecnología financiera están utilizando innovaciones para el análisis de datos para proporcionar servicios financieros a personas que de otro modo estarían excluidas del sistema financiero tradicional.

  

Ejemplos en la región existen son varios, según manifestó el también especialista en activos digitales, al tiempo que citó a Kredich, startup que utiliza la inteligencia artificial (IA) para evaluar la solvencia crediticia de los individuos basándose en datos alternativos o Ualá, que ofrece una tarjeta prepaga Mastercard gestionada a través de una aplicación móvil, permitiendo a los usuarios realizar transacciones en línea y en tiendas físicas sin necesidad de una cuenta bancaria tradicional.  

  

La inclusión financiera no solo mejora la calidad de vida de las personas al proporcionarles acceso a servicios esenciales, sino que también impulsa el crecimiento económico al integrar a más personas en la economía formal.

  

México con camino por recorrer   

La situación de las Fintech en México, así como su relación con la inclusión financiera y el cierre de brechas financieras, y al respecto dijo que es necesario un enfoque distinto al que ha imperado dentro del país respecto a temas como la oferta de cuentas, tarjetas de crédito y débito.   

  

La inclusión financiera sigue siendo un reto en México, donde un número significativo de personas y empresas carecen de acceso a servicios financieros formales a causa de diversos factores.

   

Sin embargo, planteó que, con una política pública enfocada a incentivar la inclusión financiera en el país, en la que participen todos, incluyendo las Fintech, se podría lograr en una década el 90% de la población con acceso pleno a servicios financieros.