Las Fintech son sinónimo de innovación, y justo en esto último, va implícita una gama de formas para ayudar al reducir el impacto de las actividades empresariales en el medio ambiente.

  

Estas unidades no solo yacen como jugador clave del sector financiero, si no que se han convertido en factor de influencia en todo el mundo, lo que les conlleva una nueva responsabilidad de sostenibilidad financiera y ambiental.  

  

Desde pequeñas acciones hasta grandes estrategias, todo suma cuando se trata de abonar al medio ambiente; de ahí que, en la actualidad las Fintech están en una posición ideal en el escenario global para influir positivamente en los problemas cruciales a los que se enfrenta nuestro planeta.

  

Estas empresas tienen la capacidad para convertirse en ejemplo verde y que de esa forma otras empresas las sigan, sobre todo cuando se habla de prácticas sostenibles que buscan reducir la huella de carbono.  

  

Apostar por el medio ambiente no es una decisión por considerar, simplemente es algo que necesitamos para evitar consecuencias graves que nos afecten a todos. Por ello, las Fintech en la posición que ocupan y con las posibilidades que tienen están apostando por un camino sostenible, donde además encontrarán beneficios significativos en términos de reputación y posicionamiento en la comunidad.

  

Para sustentar su hipótesis, mencionó que dentro del ecosistema Fintech, particularmente el financiero, algunas unidades han desarrollado sistemas bancarios y de pago altamente sofisticados, rentables y sostenibles que ayudan a las empresas a reducir su huella de carbono, siendo uno de ellos el Blockchain.  

  

Asimismo, advirtió que también han apostado por el uso inherente de Big Data e Inteligencia Artificial (IA) para delinear un modelo perfecto a seguir a la hora de implementar prácticas logísticas sostenibles y respetuosas con el medio ambiente.  

  

Por otro lado, existen otras Fintech que, sin recurrir a sofisticadas tecnologías, también están haciendo su parte en la reducción del impacto al medio ambiente.   

     

La empresa puntualizó que en sintonía con sus metas de sostenibilidad realizó el envío de billeteras exclusivas a nuevos usuarios hechas por artesanos y con materiales reciclados, con lo que al mismo tiempo promovió prácticas sostenibles y que impactan en los Objetivos de Desarrollo Sostenible de la Agenda 2030.   

   

Además, bajo la misma línea, Rappi mandó fabricar más de 40 mil Tarjetas Ocean Plastic elaboradas con plástico recuperado del océano y que cada una equivale a una botella de dicho material.  

Se vislumbra un escenario para el próximo año en donde las Fintech mexicanas apostarán más por la integración de la Inteligencia Artificial Generativa (Gen AI), aun cuando el uso de dicha tecnología en el país se encuentra en plena etapa de maduración.  

  

Para el también experto en finanzas digitales no hay nada que detenga el crecimiento del sector Fintech y, por el contrario, se ve más próximo a fortalecerse todavía más con la IA, todo ello en un escenario regional en donde actualmente cohabitan cerca de 2 mil 300 startups, como reveló un estudio de Mercado Pago.  

  

En ese sentido, la Gen AI además de permitir transformar los procesos, en el ecosistema Fintech facilita la detección de fraudes, el procesamiento y comparativa de grandes volúmenes de datos, la actualización dinámica y el aprendizaje automático constante.  

  

Sin dejar de lado, que dicha tecnología está facultada para apoyar a las empresas a elaborar planes de acción futuros más precisos, anticipándose a las necesidades de los clientes, mediante análisis predictivos, y agregando valor a los datos procesados.  

  

Resulta innegable el potencial de la Gen AI, de ahí que, las Fintech mexicanas la tienen en la mira y no dejarán pasar la oportunidad para revolucionar sus operaciones con ella.  

  

En el mismo tenor, Fintech como Stori, Nu y RappiCard están orientadas a buscar capacidades sólidas que otorga la IA, así como el aprendizaje automático, todo ello pensando en ofrecer mejores productos, servicios y ofertas a sus usuarios.   

   

Una prueba de ello, se presentó durante el pasado Black Friday y Buen Fin, donde estas y otras empresas echaron mano de la IA para posicionar sus productos financieros.  

  

La revolución de la Gen AI en el ecosistema Fintech mexicano será algo de lo que se hablará mucho en 2025.  Incluso, un informe de Accenture prevé que para 2025 el 77% de las instituciones financieras utilizarán la Gen AI para mejorar la experiencia del cliente y optimizar sus procesos internos.  

  

Sin embargo, también aprovecharán la misma inercia para monitorear mercados, anticipar tendencias y detectar fraudes, allanando una transformación digital más eficiente y segura.  

  

En 2025 veremos cómo esta tecnología concederá a las Fintech mexicanas la capacidad de crear experiencias altamente personalizadas para los usuarios a fin de procesar sus operaciones que van desde el aceleramiento de la autenticación y verificación, hasta la tokenización para escalar los procesos financieros.

Algunos de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de la Agenda 2023 estarían impulsados con mayor celeridad por las Green Fintech, sobre todo aquellos correspondientes a energía asequible y no contaminante, así como acción por el clima.  

  

No obstante, para profundizar en la premisa, cabe establecer que las Green Fintech son startups que utilizan la tecnología financiera para promover la sostenibilidad y apoyar proyectos relacionados con el medio ambiente.  

  

Además, dichas empresas se enfocan n el uso de tecnologías emergentes y capacidades digitales para crear nuevos servicios, productos, estrategias y modelos comerciales que respondan a la creciente demanda por las finanzas verdes.  

  

Las Green Fintech no podrían estar en mejor momento que este para impulsar el cumplimiento de los ODS, toda vez que, de acuerdo con datos de Global Market Estimaste, se espera que el mercado global de tecnología financiera verde aumente en un 22.4 % anual entre 2024 y 2029.    

  

Las Green Fintech están desempeñando un rol crucial en la movilización de recursos hacia proyectos sostenibles y acciones de mitigación del cambio climático., pero a su vez están facilitando la inversión en energías renovables, eficiencia energética, agricultura sostenible y otras iniciativas ecológicamente responsables.

  

Asimismo, han planteado que dichas finanzas tecnológicas están diseñadas para financiar iniciativas con un enfoque en el desarrollo sostenible, acelerando la asignación de capital hacia activos neutros en carbono y abriendo nuevas fuentes de financiamiento climático y socialmente justo.  

  

Estamos hablando de una transformación, incluso un cambio de paradigma que, si bien no es nuevo, si es innovador por la forma en que está sumando adeptos en favor del cuidado y conservación del medio ambiente.   

  

Para entender mejor el concepto de las Green Fintech y cómo están abonando al cumplimiento de los ODS vale la pena reconocer algunos ejemplos, entre los cuales destacan los pagos digitales y firmas electrónicas; las soluciones de pago móviles; los pagos sin contacto; los monederos digitales; el open banking e incluso, el análisis de inversiones sostenibles impulsado por la Inteligencia Artificial.  

  

Asimismo, el también especialista en el entorno Fintech manifiesta que, aunado a promover la inversión responsable, las Green Fintech fortalecen la infraestructura financiera necesaria para abordar los desafíos ambientales globales y facilitar un desarrollo más sostenible, mientras fomentan la inclusión financiera y promueven la innovación en el sector financiero.  

  

Las Green Fintech pueden ser el futuro de la tecnología financiera ya que, todo apunta a que se mantendrán a la vanguardia de la curva de sostenibilidad; seguirán satisfaciendo las demandas de los clientes; no tendrán problemas con el cumplimiento normativo; atraerán a los mejores talentos; y lograrán eficiencia a largo plazo ahorro de costos.  

México es una de las cinco naciones que forman el núcleo del ecosistema Fintech en América Latina, lo cual ha sido posible a través de un entorno regulatorio proactivo, un crecimiento sostenido y el apoyo de las autoridades.  

  

Al abundar sobre el tema, el país azteca junto a los mercados de Brasil, Colombia, Argentina y Chile representan el 77.1% de las empresas Fintech en la región; toda vez que, de un total de 3 mil 069 startups, 618 son mexicanas.  

  

Además, destacó la capacidad tanto de México como Brasil para atraer innovación y desarrollar un entorno financiero dinámico, que en el caso mexicano abarca un amplio espectro de servicios, incluyendo pagos, remesas, préstamos y gestión de patrimonio.  

  

Ambos mercados desempeñan un papel clave en la región para el entorno Fintech, tal como lo esboza Finnovista y el Banco Interamericano de Desarrollo en su informe “Un ecosistema consolidado con potencial para aportar a la inclusión en América Latina y El Caribe”.  

  

México lidera en la región y junto a las otras cuatro naciones punteras en el ecosistema están impulsando una tendencia positiva hacia la adopción y el desarrollo de tecnologías financieras, facilitada por regulaciones favorables y una alta demanda de servicios digitales.

  

No obstante, no pasó por alto que el crecimiento Fintech en México y América Latina también está asociado a la alta demanda por parte de los consumidores financieros, así como al estado de la infraestructura digital y la disponibilidad de una fuerza laboral especializada.  

  

De modo que, con el 20.14% de empresas Fintech de la región México no solo aporta al crecimiento regional, sino que también ha contribuido a las mejoras en el acceso a productos financieros, que en el caso de América Latina y el Caribe se inclinan en 21% para pagos y remesas, 19% a préstamos y 13% a gestión de finanzas empresariales.  

  

Por si fuera poco, 2024 ha traído para el entorno Fintech mexicano importantes rondas de inversión, que si bien no han sido han espectaculares como en 2021 y 2022, si han crecido un 30% en volumen interanual durante la primera mitad del año.  

  

Siendo así que, entre las 10 inversiones Fintech más grandes del año en América Latina, la mitad involucra a empresas mexicanas, siendo estas Stori en primer lugar con 212 millones de dólares (mdd); IDFinance con 150 mdd en tercer lugar; baubap con 120 mdd en la quinta posición; así como Plata y Clip con 100 mdd cada una, en los puestos seis y siete respectivamente.  

Las proyecciones realizadas por Moody´s México, en el sentido de que el 2025 será un buen año para el entorno Fintech local, toda vez que mantendrá solidez, crecimiento y mejoras regulatorias.  

  

Se habla de una consolidación de este tipo de empresas en el país, lo cual tiene todo el sentido, sobre todo cuando vimos apenas hace unos meses los importantes levantamientos de capital e inversiones que hubo; además, debemos recordar que el sector de México solo se encuentra por debajo de Brasil a nivel Latinoamérica.

  

El entorno Fintech nacional estaría apuntando para el siguiente año a la convergencia con bancos tradicionales, mayor colaboración con entidades financieras y no financieras, expansión en el uso de tecnología blockchain, así como un escenario de finanzas interoperables.  

  

Todo esto, según estimaciones, sería suficiente para abonar al entorno latinoamericano, región en donde para el año entrante se superarían los 380 millones de usuarios.  

  

La consolidación de los modelos financieros innovadores, tal como lo planteó Moody´s, en donde algunas empresas Fintech estarán buscando licencias bancarias, sobre todo para operar bajo un marco regulatorio más sólido, tal como lo han exigido los bancos tradicionales.  

  

Me llama mucho la atención que en el entorno también se está hablando de modelos de negocio disruptivos, lo cual le hace muy bien al ecosistema, pero también ha permitido captar cuotas de mercado.

  

No obstante, pese al crecimiento y la diversidad en la oferta de productos financieros de instituciones de las Fintech, sigan persistiendo los desafíos para que las financieras puedan captar a una mayor cantidad de usuarios.   

   

Esto último, particularmente si se toma en cuenta escenarios como los que planteó el Fintech Radar 2024, el cual indicó que de los servicios Fintech disponibles en México, 44.6% está dirigido a personas y empresas sub-bancarizadas o no bancarizadas.