Algunos de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de la Agenda 2023 estarían impulsados con mayor celeridad por las Green Fintech, sobre todo aquellos correspondientes a energía asequible y no contaminante, así como acción por el clima.  

  

No obstante, para profundizar en la premisa, cabe establecer que las Green Fintech son startups que utilizan la tecnología financiera para promover la sostenibilidad y apoyar proyectos relacionados con el medio ambiente.  

  

Además, dichas empresas se enfocan n el uso de tecnologías emergentes y capacidades digitales para crear nuevos servicios, productos, estrategias y modelos comerciales que respondan a la creciente demanda por las finanzas verdes.  

  

Las Green Fintech no podrían estar en mejor momento que este para impulsar el cumplimiento de los ODS, toda vez que, de acuerdo con datos de Global Market Estimaste, se espera que el mercado global de tecnología financiera verde aumente en un 22.4 % anual entre 2024 y 2029.    

  

Las Green Fintech están desempeñando un rol crucial en la movilización de recursos hacia proyectos sostenibles y acciones de mitigación del cambio climático., pero a su vez están facilitando la inversión en energías renovables, eficiencia energética, agricultura sostenible y otras iniciativas ecológicamente responsables.

  

Asimismo, han planteado que dichas finanzas tecnológicas están diseñadas para financiar iniciativas con un enfoque en el desarrollo sostenible, acelerando la asignación de capital hacia activos neutros en carbono y abriendo nuevas fuentes de financiamiento climático y socialmente justo.  

  

Estamos hablando de una transformación, incluso un cambio de paradigma que, si bien no es nuevo, si es innovador por la forma en que está sumando adeptos en favor del cuidado y conservación del medio ambiente.   

  

Para entender mejor el concepto de las Green Fintech y cómo están abonando al cumplimiento de los ODS vale la pena reconocer algunos ejemplos, entre los cuales destacan los pagos digitales y firmas electrónicas; las soluciones de pago móviles; los pagos sin contacto; los monederos digitales; el open banking e incluso, el análisis de inversiones sostenibles impulsado por la Inteligencia Artificial.  

  

Asimismo, el también especialista en el entorno Fintech manifiesta que, aunado a promover la inversión responsable, las Green Fintech fortalecen la infraestructura financiera necesaria para abordar los desafíos ambientales globales y facilitar un desarrollo más sostenible, mientras fomentan la inclusión financiera y promueven la innovación en el sector financiero.  

  

Las Green Fintech pueden ser el futuro de la tecnología financiera ya que, todo apunta a que se mantendrán a la vanguardia de la curva de sostenibilidad; seguirán satisfaciendo las demandas de los clientes; no tendrán problemas con el cumplimiento normativo; atraerán a los mejores talentos; y lograrán eficiencia a largo plazo ahorro de costos.  

México es una de las cinco naciones que forman el núcleo del ecosistema Fintech en América Latina, lo cual ha sido posible a través de un entorno regulatorio proactivo, un crecimiento sostenido y el apoyo de las autoridades.  

  

Al abundar sobre el tema, el país azteca junto a los mercados de Brasil, Colombia, Argentina y Chile representan el 77.1% de las empresas Fintech en la región; toda vez que, de un total de 3 mil 069 startups, 618 son mexicanas.  

  

Además, destacó la capacidad tanto de México como Brasil para atraer innovación y desarrollar un entorno financiero dinámico, que en el caso mexicano abarca un amplio espectro de servicios, incluyendo pagos, remesas, préstamos y gestión de patrimonio.  

  

Ambos mercados desempeñan un papel clave en la región para el entorno Fintech, tal como lo esboza Finnovista y el Banco Interamericano de Desarrollo en su informe “Un ecosistema consolidado con potencial para aportar a la inclusión en América Latina y El Caribe”.  

  

México lidera en la región y junto a las otras cuatro naciones punteras en el ecosistema están impulsando una tendencia positiva hacia la adopción y el desarrollo de tecnologías financieras, facilitada por regulaciones favorables y una alta demanda de servicios digitales.

  

No obstante, no pasó por alto que el crecimiento Fintech en México y América Latina también está asociado a la alta demanda por parte de los consumidores financieros, así como al estado de la infraestructura digital y la disponibilidad de una fuerza laboral especializada.  

  

De modo que, con el 20.14% de empresas Fintech de la región México no solo aporta al crecimiento regional, sino que también ha contribuido a las mejoras en el acceso a productos financieros, que en el caso de América Latina y el Caribe se inclinan en 21% para pagos y remesas, 19% a préstamos y 13% a gestión de finanzas empresariales.  

  

Por si fuera poco, 2024 ha traído para el entorno Fintech mexicano importantes rondas de inversión, que si bien no han sido han espectaculares como en 2021 y 2022, si han crecido un 30% en volumen interanual durante la primera mitad del año.  

  

Siendo así que, entre las 10 inversiones Fintech más grandes del año en América Latina, la mitad involucra a empresas mexicanas, siendo estas Stori en primer lugar con 212 millones de dólares (mdd); IDFinance con 150 mdd en tercer lugar; baubap con 120 mdd en la quinta posición; así como Plata y Clip con 100 mdd cada una, en los puestos seis y siete respectivamente.  

Las proyecciones realizadas por Moody´s México, en el sentido de que el 2025 será un buen año para el entorno Fintech local, toda vez que mantendrá solidez, crecimiento y mejoras regulatorias.  

  

Se habla de una consolidación de este tipo de empresas en el país, lo cual tiene todo el sentido, sobre todo cuando vimos apenas hace unos meses los importantes levantamientos de capital e inversiones que hubo; además, debemos recordar que el sector de México solo se encuentra por debajo de Brasil a nivel Latinoamérica.

  

El entorno Fintech nacional estaría apuntando para el siguiente año a la convergencia con bancos tradicionales, mayor colaboración con entidades financieras y no financieras, expansión en el uso de tecnología blockchain, así como un escenario de finanzas interoperables.  

  

Todo esto, según estimaciones, sería suficiente para abonar al entorno latinoamericano, región en donde para el año entrante se superarían los 380 millones de usuarios.  

  

La consolidación de los modelos financieros innovadores, tal como lo planteó Moody´s, en donde algunas empresas Fintech estarán buscando licencias bancarias, sobre todo para operar bajo un marco regulatorio más sólido, tal como lo han exigido los bancos tradicionales.  

  

Me llama mucho la atención que en el entorno también se está hablando de modelos de negocio disruptivos, lo cual le hace muy bien al ecosistema, pero también ha permitido captar cuotas de mercado.

  

No obstante, pese al crecimiento y la diversidad en la oferta de productos financieros de instituciones de las Fintech, sigan persistiendo los desafíos para que las financieras puedan captar a una mayor cantidad de usuarios.   

   

Esto último, particularmente si se toma en cuenta escenarios como los que planteó el Fintech Radar 2024, el cual indicó que de los servicios Fintech disponibles en México, 44.6% está dirigido a personas y empresas sub-bancarizadas o no bancarizadas.  

En un evento que contó con la participación de más de mil ponentes provenientes de 70 países, más de 350 sesiones, alrededor de 60 lanzamientos de productos y más de 300 expositores, India se reafirmó como semillero en innovación del entorno Fintech

  

Al respecto del recién celebrado Global Fintech Fest 2024 en Mumbai, el especialista mexicano en finanzas digitales secundó las palabras del ministro de Comercio e Industria de India, al asegurar que el ecosistema Fintech indio está realizando un destacado trabajo, alineado a la consecución del país asiático como tercera potencia económica del mundo.  

  

De la misma forma, el también experto mexicano destacó que el evento reuniera a lo más selecto del sector, así como responsables de políticas globales, reguladores, banqueros centrales, líderes de la industria y académicos, porque de esa forma se pudo trazar una mejor ruta de evolución para las nuevas soluciones digitales financieras.  

  

En Mumbai los más de 10 mil visitantes en tres días de experiencia pudieron experimentar el verdadero significado de “Plan para la próxima década de las finanzas: IA responsable, inclusiva, resiliente”, toda vez que tuvieron acceso a las tecnologías que estarán dando de qué hablar al interior del entorno Fintech durante el próximo año.  

  

Sobre el crecimiento del ecosistema en India, el mexicano estableció como parámetro no solo el desarrollo económico de la nación asiática, sino también la acelerada necesidad de su población por contar con mejores y más sofisticadas herramientas tecnológicas.  

  

A propósito de esto último, el especialista en finanzas digitales subrayó las novedades presentadas por la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI, por sus siglas en inglés), las cuales apuestan por la evolución del panorama de pagos minoristas en el país asiático y las transacciones digitales en general.  

  

La India con su talento tecnológico y su ecosistema financiero y tecnológico evolucionado, tiene potencial para servir como un centro global para la innovación digital y las empresas emergentes de tecnología financiera.  

  

Pero, el mexicano advirtió que para que estas y otras aristas, como por ejemplo las regulaciones, deberán contar con la colaboración de todos los protagonistas del entorno, desde las propias empresas Fintech, las instituciones financieras tradicionales y los gobiernos.  

Luego de que la Asociación Fintech México confirmara que se encuentra trabajando en una propuesta integral destinada a mejorar la regulación del sector, a la par que buscará promover un proyecto de ley que fomente el desarrollo de finanzas dignas en el país.

 

De acuerdo con Finnovista Fintech Radar, el sector Fintech en el país experimentó un crecimiento de 18.4% tan solo de 2019 a 2023, alcanzando un total de 773 empresas locales al cierre de ese año. 

 

Para el especialista en tecnologías financieras es crucial implementar una regulación inteligente y adaptativa, lo cual implica desarrollar marcos normativos que fomenten la innovación y la competitividad dentro del sector Fintech, al mismo tiempo que garanticen la protección de los consumidores y la estabilidad financiera del país.  

 

La flexibilidad en la regulación puede permitir a las empresas Fintech experimentar y escalar sus operaciones de manera eficiente, creando un ambiente propicio para el desarrollo y la adopción de nuevas tecnologías financieras.

 

Además de la regulación, el empresario mexicano mencionó que es esencial promover la coolaboración intersectoral, incluyendo a instituciones financieras tradicionales y Fintechs, lo que podría facilitar la creación de un ecosistema financiero integrado.  

 

Esta colaboración puede impulsar la interoperabilidad entre los distintos actores del mercado, mejorando así la accesibilidad y la eficiencia de los servicios financieros para todos los ciudadanos. Además, la cooperación puede abrir nuevas oportunidades de negocio y facilitar la resolución de desafíos regulatorios y tecnológicos.

 

El experto en Fintech también resaltó que la  educación y la capacitación serán fundamentales para fortalecer el liderazgo de México dentro del ecosistema Fintech internacional, ya que al invertir en programas educativos que promuevan la alfabetización financiera y digital, se empoderará a los consumidores, permitiéndoles tomar decisiones financieras informadas a la par que se les ofrecen soluciones tecnológicas de manera efectiva.  

 

Hay compromisos que deben ser cumplidos tanto en el nivel micro como en el macro. La competencia mencionada por Felipe Vallejo en relación a las redes de pagos es importante, ya que la propuesta por la Asociación de Bancos de México, RedM, tiene como objetivo establecer una nueva red nacional de pagos con tarjeta. Sin embargo, esta propuesta actual no es una visión final; esperamos la contrapropuesta que se está preparando para promover mayor competencia en beneficio de todos los usuarios y participantes del mercado financiero.

El segmento de tecnologías financieras o Fintech, ha revolucionado la manera en que las personas acceden, administran y utilizan el dinero a nivel mundial. Y en México, este fenómeno no es una excepción, ya que a finales de 2023 se registraron 1,359 empresas de tecnología financiera activas en el país, así como un 27.26% de estas buscando financiamiento; evidenciando un crecimiento acelerado del ecosistema en el país. 

 

Este crecimiento refleja un cambio paradigmático en el panorama financiero mexicano, debido a que no solo representan una alternativa atractiva para los consumidores, sino que también redefinen de manera activa el futuro del sector financiero en el país, desafiando las convenciones establecidas y promoviendo la innovación constante. 

 

Las Fintech han emergido como agentes clave en la redefinición del panorama financiero al ofrecer soluciones ágiles y accesibles que se adaptan a las necesidades cambiantes de los usuarios. Su capacidad para innovar y proporcionar servicios financieros eficientes lidera una transformación sin precedentes en la industria, permitiendo mayor acceso y mayor inclusión financiera para todos los sectores de la sociedad mexicana.

 

El crecimiento constante del ecosistema Fintech en México, con una tasa de crecimiento anual del 20%, representa un indicativo claro del dinamismo y la vitalidad que caracterizan a este sector emergente en la economía nacional. 

 

Uno de los factores que también han contribuido al aumento de este porcentaje es la aprobación de la Ley Fintech, la cual ha marcado un hito trascendental, proporcionando un marco normativo que promueve la transparencia, la responsabilidad y la seguridad en las operaciones financieras digitales, debido a que la regulación adecuada ha sido crucial para generar confianza en los usuarios y para garantizar un ambiente propicio para la innovación dentro del sector.

 

Esta visión ha sido respaldada con lo plasmado en el Diario Oficial de la Federación (DOF), donde hasta el año 2022, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) aprobó la operació de 40 Fintechs de 146 que buscaron su autorización a instituciones para operar conforme a la Ley Fintech. Bajo ese panorama,  se espera que para el 2027 aumente en un 87 % su presencia respecto al nivel actual. 

 

El surgimiento de nuevos actores en el mercado respaldados por instituciones bancarias, es otro de los detonantes que propiciaron este aumento. Uno de los ejemplos que proporcionó el experto en Fintech es el lanzamiento del banco digital Bineo por parte de Banorte, muestra de una reacción de la banca tradicional ante la creciente competencia y la necesidad de adaptarse a un entorno financiero digitalizado y en constante cambio. 

 

La entrada de grandes instituciones financieras al mundo digital es una señal clara de que las Fintech están transformando el sector de manera irreversible, consolidando así un nuevo paradigma en el ámbito financiero donde la innovación y la adaptabilidad son fundamentales para mantenerse relevantes y competitivos en el mercado actual.

 

Para finalizar, la diversificación de servicios financieros digitales también ha sido fundamental, ya que la capacidad de las Fintech para ofrecer una amplia gama de servicios, desde transferencias internacionales hasta inversiones, ha ampliado su alcance y ha fortalecido su posición en el mercado.