En un evento que contó con la participación de más de mil ponentes provenientes de 70 países, más de 350 sesiones, alrededor de 60 lanzamientos de productos y más de 300 expositores, India se reafirmó como semillero en innovación del entorno Fintech

Al respecto del recién celebrado Global Fintech Fest 2024 en Mumbai, el especialista mexicano en finanzas digitales secundó las palabras del ministro de Comercio e Industria de India, al asegurar que el ecosistema Fintech indio está realizando un destacado trabajo, alineado a la consecución del país asiático como tercera potencia económica del mundo.  

De la misma forma, el también experto mexicano destacó que el evento reuniera a lo más selecto del sector, así como responsables de políticas globales, reguladores, banqueros centrales, líderes de la industria y académicos, porque de esa forma se pudo trazar una mejor ruta de evolución para las nuevas soluciones digitales financieras.  

En Mumbai los más de 10 mil visitantes en tres días de experiencia pudieron experimentar el verdadero significado de “Plan para la próxima década de las finanzas: IA responsable, inclusiva, resiliente”, toda vez que tuvieron acceso a las tecnologías que estarán dando de qué hablar al interior del entorno Fintech durante el próximo año.  

Sobre el crecimiento del ecosistema en India, el mexicano estableció como parámetro no solo el desarrollo económico de la nación asiática, sino también la acelerada necesidad de su población por contar con mejores y más sofisticadas herramientas tecnológicas.  

A propósito de esto último, el especialista en finanzas digitales subrayó las novedades presentadas por la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI, por sus siglas en inglés), las cuales apuestan por la evolución del panorama de pagos minoristas en el país asiático y las transacciones digitales en general.  

La India con su talento tecnológico y su ecosistema financiero y tecnológico evolucionado, tiene potencial para servir como un centro global para la innovación digital y las empresas emergentes de tecnología financiera.  

Pero, el mexicano advirtió que para que estas y otras aristas, como por ejemplo las regulaciones, deberán contar con la colaboración de todos los protagonistas del entorno, desde las propias empresas Fintech, las instituciones financieras tradicionales y los gobiernos.  

Luego de que la Asociación Fintech México confirmara que se encuentra trabajando en una propuesta integral destinada a mejorar la regulación del sector, a la par que buscará promover un proyecto de ley que fomente el desarrollo de finanzas dignas en el país.

De acuerdo con Finnovista Fintech Radar, el sector Fintech en el país experimentó un crecimiento de 18.4% tan solo de 2019 a 2023, alcanzando un total de 773 empresas locales al cierre de ese año. 

Para el especialista en tecnologías financieras es crucial implementar una regulación inteligente y adaptativa, lo cual implica desarrollar marcos normativos que fomenten la innovación y la competitividad dentro del sector Fintech, al mismo tiempo que garanticen la protección de los consumidores y la estabilidad financiera del país.  

La flexibilidad en la regulación puede permitir a las empresas Fintech experimentar y escalar sus operaciones de manera eficiente, creando un ambiente propicio para el desarrollo y la adopción de nuevas tecnologías financieras.

Además de la regulación, el empresario mexicano mencionó que es esencial promover la coolaboración intersectoral, incluyendo a instituciones financieras tradicionales y Fintechs, lo que podría facilitar la creación de un ecosistema financiero integrado.  

Esta colaboración puede impulsar la interoperabilidad entre los distintos actores del mercado, mejorando así la accesibilidad y la eficiencia de los servicios financieros para todos los ciudadanos. Además, la cooperación puede abrir nuevas oportunidades de negocio y facilitar la resolución de desafíos regulatorios y tecnológicos.

El experto en Fintech también resaltó que la  educación y la capacitación serán fundamentales para fortalecer el liderazgo de México dentro del ecosistema Fintech internacional, ya que al invertir en programas educativos que promuevan la alfabetización financiera y digital, se empoderará a los consumidores, permitiéndoles tomar decisiones financieras informadas a la par que se les ofrecen soluciones tecnológicas de manera efectiva.  

Hay compromisos que deben ser cumplidos tanto en el nivel micro como en el macro. La competencia mencionada por Felipe Vallejo en relación a las redes de pagos es importante, ya que la propuesta por la Asociación de Bancos de México, RedM, tiene como objetivo establecer una nueva red nacional de pagos con tarjeta. Sin embargo, esta propuesta actual no es una visión final; esperamos la contrapropuesta que se está preparando para promover mayor competencia en beneficio de todos los usuarios y participantes del mercado financiero.

El segmento de tecnologías financieras o Fintech, ha revolucionado la manera en que las personas acceden, administran y utilizan el dinero a nivel mundial. Y en México, este fenómeno no es una excepción, ya que a finales de 2023 se registraron 1,359 empresas de tecnología financiera activas en el país, así como un 27.26% de estas buscando financiamiento; evidenciando un crecimiento acelerado del ecosistema en el país. 

Este crecimiento refleja un cambio paradigmático en el panorama financiero mexicano, debido a que no solo representan una alternativa atractiva para los consumidores, sino que también redefinen de manera activa el futuro del sector financiero en el país, desafiando las convenciones establecidas y promoviendo la innovación constante. 

Las Fintech han emergido como agentes clave en la redefinición del panorama financiero al ofrecer soluciones ágiles y accesibles que se adaptan a las necesidades cambiantes de los usuarios. Su capacidad para innovar y proporcionar servicios financieros eficientes lidera una transformación sin precedentes en la industria, permitiendo mayor acceso y mayor inclusión financiera para todos los sectores de la sociedad mexicana.

El crecimiento constante del ecosistema Fintech en México, con una tasa de crecimiento anual del 20%, representa un indicativo claro del dinamismo y la vitalidad que caracterizan a este sector emergente en la economía nacional. 

Uno de los factores que también han contribuido al aumento de este porcentaje es la aprobación de la Ley Fintech, la cual ha marcado un hito trascendental, proporcionando un marco normativo que promueve la transparencia, la responsabilidad y la seguridad en las operaciones financieras digitales, debido a que la regulación adecuada ha sido crucial para generar confianza en los usuarios y para garantizar un ambiente propicio para la innovación dentro del sector.

Esta visión ha sido respaldada con lo plasmado en el Diario Oficial de la Federación (DOF), donde hasta el año 2022, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) aprobó la operació de 40 Fintechs de 146 que buscaron su autorización a instituciones para operar conforme a la Ley Fintech. Bajo ese panorama,  se espera que para el 2027 aumente en un 87 % su presencia respecto al nivel actual. 

El surgimiento de nuevos actores en el mercado respaldados por instituciones bancarias, es otro de los detonantes que propiciaron este aumento. Uno de los ejemplos que proporcionó el experto en Fintech es el lanzamiento del banco digital Bineo por parte de Banorte, muestra de una reacción de la banca tradicional ante la creciente competencia y la necesidad de adaptarse a un entorno financiero digitalizado y en constante cambio. 

La entrada de grandes instituciones financieras al mundo digital es una señal clara de que las Fintech están transformando el sector de manera irreversible, consolidando así un nuevo paradigma en el ámbito financiero donde la innovación y la adaptabilidad son fundamentales para mantenerse relevantes y competitivos en el mercado actual.

Para finalizar, la diversificación de servicios financieros digitales también ha sido fundamental, ya que la capacidad de las Fintech para ofrecer una amplia gama de servicios, desde transferencias internacionales hasta inversiones, ha ampliado su alcance y ha fortalecido su posición en el mercado. 

En las últimas décadas, el panorama financiero ha sido testigo del imparable ascenso de las Fintech. Estas empresas, al combinar la tecnología con servicios financieros, han redefinido la manera en que nos relacionamos con el dinero. Según datos proporcionados por Finnovista, una firma comprometida con el desarrollo del ecosistema Fintech, a principios de 2023, México contaba con 650 empresas identificadas como bajo estas características. 

Ante este escenario, la importancia de incrementar la inversión tecnológica con el fin de impulsar el desarrollo de este ecosistema y lograr inclusión financiera más extensa en todo el territorio nacional a través del desarrollo de Fintech 3.0. 

De acuerdo con el especialista en este sector, la Fintech 1.0 se centró en los pagos, la 2.0 en blockchain. Ahora, con la generaicón 3.0 emerge un enfoque centrado en la inclusión financiera, la cual tiene como misión llevar democratizar el acceso a servicios financieros y promover la equidad económica. 

La inclusión financiera es el pilar fundamental de la Fintech 3.0. La inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático están impulsando este renacimiento al permitir soluciones innovadoras para abordar desafíos persistentes, cerrando la brecha entre las poblaciones desatendidas y las soluciones financieras.

Inclusión financiera, pilar de Fintech 3.0 

La inclusión como una herramienta clave dentro de la integración tecnológica. Además, resaltó empresas como ZestFinance y Pentaip, dirigidas por líderes visionarios, que están utilizando la inteligencia artificial para ofrecer soluciones de préstamos hipotecarios de manera equitativa, al eliminar el sesgo de la ecuación al enfocarse en hechos financieros. 

En el servicio al cliente, herramientas como Kasisto y Posh.ai están derribando barreras idiomáticas y geográficas, facilitando la comunicación efectiva entre los bancos y los clientes. Además, señaló que estos utencilios no solo se utilizan para conversaciones sobre saldos bancarios, sino que también proporcionan información actualizada sobre cumplimiento normativo y datos financieros internos. 

La importancia de lograr efectos de red para el éxito de las Fintech. La falta de adopción ha empañado encarnaciones anteriores del universo fintech, y para superar esto, Alexis Nickin Gaxiola sugiere aprovechar personas influyentes locales. Esta estrategia, aunque novedosa en el ámbito financiero, podría generar un efecto dominó, alentando a las comunidades a adoptar servicios financieros innovadores. 

Finalmente, si bien las nuevas tecnologías han allanado el camino hacia la inclusión financiera, persisten brechas en el acceso y uso de servicios digitales, especialmente entre diferentes poblaciones. Además, de enlistar esta necesidad de invertir en infraestructura digital, simplificar regulaciones bancarias y promover la educación financiera para cerrar estas brechas, hizo un espcial enfásis en la importancia de enfocarse especialmente en la inclusión de género. 

La industria Fintech en Latinoamérica ha experimentado un crecimiento excepcional en los últimos años, marcando hitos significativos en 2022 con una inversión que superó los 1,600 millones de dólares, reflejando un incremento del 120% respecto al año anterior, según un estudio del Banco Interamericano de Desarrollo (BID). 

Este crecimiento, se atribuye a varios factores. Primero, la rápida adopción tecnológica por parte de los consumidores ha generado un cambio significativo en la forma en que se abordan los servicios financieros.  

Y el segundo es que esta tendencia está beneficiando especialmente a las Pymes en Latinoamérica por las soluciones que ofrecen, como modernización tecnológica y un mayor acceso a servicios financieros, permitiendo a estas empresas optimizar procesos, mejorar la eficiencia y competitividad. Servicios como pagos electrónicos, gestión financiera y transferencias se vuelven más accesibles, contribuyendo al crecimiento y desarrollo sostenible de las Pymes en la región. 

La creciente necesidad de inclusión financiera ha impulsado la demanda de soluciones Fintech, especialmente en regiones donde el acceso tradicional a servicios financieros es limitado. Todo esto ha ocurrido en un entorno regulatorio propicio para el sector, lo que ha facilitado su desarrollo. 

Esta tendencia expuesta por el experto en finanzas digitales hacia los pagos digitales, coincide con los datos recabados por McKinsey, una consultora estratégica global, quien estima que el valor de estos pagos alcanzará los 2.5 billones de dólares en 2025. Este impulso se atribuye a la mayor penetración de smartphones en la región, a mejoras continuas en las infraestructuras de telecomunicaciones y a la creciente adopción de soluciones de pago sin contacto, facilitando transacciones más eficientes y seguras. 

Otro factor destacado es que la banca abierta está ganando terreno, evidenciando una creciente colaboración en el sector financiero latinoamericano, ya que ha permitido a los usuarios compartir datos financieros con terceros autorizados, como empresas Fintech, para acceder a nuevos productos y servicios financieros. Además, hizo hincapié en las proyecciones de este mercado para 2026, donde se espera que alcance los $43.152 millones de dólares, según el informe de Allied Market Research. 

Asimismo, resaltó que las criptomonedas están experimentando un auge en la región, con un 46% de las personas bancarizadas dispuestas a realizar pagos con bitcoin.  

El estudio: “Cryptoasset Ecosystem in Latin America and the Caribbean” arrojó que las empresas de criptoactivos están evolucionando hacia proveedores integrales de tecnología financiera, actuando como ventanillas únicas para inversores, consumidores y otras compañías. 

El sector Fintech experimentará una revolución sostenida. La integración de tecnologías avanzadas, como la inteligencia artificial y blockchain, redefinirá radicalmente la prestación de servicios financieros, centrándose en la personalización y la inclusión. La adopción generalizada de criptomonedas como vehículos de inversión y métodos de pago señala un cambio fundamental en la percepción del valor financiero. La colaboración estratégica entre empresas consolidadas y startups emergentes continuará impulsando la innovación, anticipando un escenario donde la tecnología sigue siendo la principal fuerza impulsora detrás de la transformación financiera.

Un paquete integral de servicios que incluye la eliminación de sorpresivos cargos inesperados, así como la simplificación de la vida financiera de los usuarios es lo que ofrecen los neobancos a través de la puesta en marcha de su modelo de suscripción para eliminar comisiones.

De acuerdo con el especialista en finanzas digitales, de dicha forma, la banca por suscripción se convierte en una alternativa cada vez más atractiva para los usuarios, quienes regularmente empiezan con una cuenta estándar o gratuita para después adquirir una suscripción mayor, la cual regularmente ajusta con sus necesidades.  

En este sentido, el también experto en el entorno Fintech aseguró que los neobancos han tomado la delantera, toda vez que se han convertido en los primeros en poner en funcionamiento su banca por suscripción, modelo al más puro estilo de Netflix o Spotify.  

La mentalidad y visión de los neobancos, los cuales apostaron por una idea inédita en su campo, la cual de manera simplificada se puede describir como un banco móvil a la carta con una estructura enteramente digital, pero sin dejar de lado la seguridad y protección que otorgaría un banco tradicional.  

Algunos de las instituciones financieras que ya han puesto en marcha el modelo por suscripción son N26, el cual ofrece una cuenta 100% gratuita y tres cuentas premium: Smart, You y Metal, teniendo en los planes de mayor cobertura la inclusión de seguros de viaje y para móvil; otro de estos es Revolut, el mayor neobanco a nivel global, quien ofrece cinco planes de suscripción: uno gratuito y cuatro planes con ventajas adicionales.  

El modelo por suscripción que se está ofreciendo actualmente, sin distinción de la institución, contempla regularmente un plan gratuito con la operativa bancaria básica (cuenta y tarjeta sin comisiones), así como otros adicionales, pero de pago, ello por si el cliente necesita o prefiere contar con una serie de servicios adicionales.  

Por estas razones, el sector financiero está a punto de dar un giro de 180 grados, dejando de lado su faceta más tradicional para sumarse a una tendencia popular en plataformas; además, señaló que este nuevo modelo transforma la manera en la que los usuarios interactúan con los bancos lográndose así una experiencia más personalizada y flexible.  

De igual manera, el experto planteó que, las entidades bancarias han comenzado a implementar este nuevo modelo con la finalidad de eliminar las tradicionales comisiones bancarias, una situación ya común dentro de los neobancos, pero sobre todo porque la gente ya no está dispuesta a pagar por servicios que no necesita, ni tampoco consienten la existencia de comisiones poco transparentes.    

El especialista en finanzas digitales destacó que la banca por suscripción ofrece ventajas tanto para los clientes como para las instituciones financieras; ya que, implementar dicho modelo permite a los bancos aumentar la fidelización de los clientes y obtener ingresos más estables.