Luego de que la Asociación Fintech México confirmara que se encuentra trabajando en una propuesta integral destinada a mejorar la regulación del sector, a la par que buscará promover un proyecto de ley que fomente el desarrollo de finanzas dignas en el país.

 

De acuerdo con Finnovista Fintech Radar, el sector Fintech en el país experimentó un crecimiento de 18.4% tan solo de 2019 a 2023, alcanzando un total de 773 empresas locales al cierre de ese año. 

 

Es crucial implementar una regulación inteligente y adaptativa, lo cual implica desarrollar marcos normativos que fomenten la innovación y la competitividad dentro del sector Fintech, al mismo tiempo que garanticen la protección de los consumidores y la estabilidad financiera del país.  

 

La flexibilidad en la regulación puede permitir a las empresas Fintech experimentar y escalar sus operaciones de manera eficiente, creando un ambiente propicio para el desarrollo y la adopción de nuevas tecnologías financieras.

 

Además de la regulación, es esencial promover la coolaboración intersectoral, incluyendo a instituciones financieras tradicionales y Fintechs, lo que podría facilitar la creación de un ecosistema financiero integrado.  

 

Esta colaboración puede impulsar la interoperabilidad entre los distintos actores del mercado, mejorando así la accesibilidad y la eficiencia de los servicios financieros para todos los ciudadanos. Además, la cooperación puede abrir nuevas oportunidades de negocio y facilitar la resolución de desafíos regulatorios y tecnológicos.

 

La educación y la capacitación serán fundamentales para fortalecer el liderazgo de México dentro del ecosistema Fintech internacional, ya que al invertir en programas educativos que promuevan la alfabetización financiera y digital, se empoderará a los consumidores, permitiéndoles tomar decisiones financieras informadas a la par que se les ofrecen soluciones tecnológicas de manera efectiva.  

 

 Hay compromisos que deben ser cumplidos tanto en el nivel micro como en el macro. La competencia mencionada por Felipe Vallejo en relación a las redes de pagos es importante, ya que la propuesta por la Asociación de Bancos de México, RedM, tiene como objetivo establecer una nueva red nacional de pagos con tarjeta. Sin embargo, esta propuesta actual no es una visión final; esperamos la contrapropuesta que se está preparando para promover mayor competencia en beneficio de todos los usuarios y participantes del mercado financiero

La adopción de Blockchain dentro de las grandes empresas, se ha fortalecido durante los últimos años. Así lo ha revelado Coinbase la principal casa de cambio de criptomonedas en Estados Unidos, que resaltó un aumento de 39% en la integración de esta tecnología entre las empresas que conforman el listado Fortune 500, tan solo durante el primer trimestre de este año.  

 

Sobre este aumento, el atractivo de esta tecnología para las grandes empresas radica en su seguridad, transparencia y eficiencia, debido a que el blockchain facilita labores como la del rastreo de activos, reduciendo costos al eliminar intermediarios, automatizando procesos con contratos inteligentes, facilitando el acceso a financiamiento mediante la tokenización. 

 

Esta visión concuerda con lo expuesto en el informe realizado con Coinbase, que revela que el 70% de los ejecutivos tienen gran interés en las stablecoins, ya que permiten procesar transacciones de manera instantánea y económica, tanto a nivel nacional como internacional, y facilitan conversiones reduciendo los costos asociados. 

 

El informe también detalla que el 86% de los ejecutivos reconocen los beneficios de la tokenización de activos, los cuales podrían simplificar los procesos regulatorios, acortar los tiempos de transacción, mejorar la trazabilidad de los fondos, generar ahorros y posiblemente aumentar el compromiso empresarial. 

 

Gracias a estas características, los sectores para los que el blockchain se ha vuelto esencial es el alimentario, por generar atributos de transparencia, seguridad y eficiencia. Un claro ejemplo de su implementación es en la cadena de frío, donde esta tecnología ha mejorado el monitoreo de condiciones críticas como temperatura y humedad, facilitando respuestas rápidas ante cualquier problema que pueda afectar la calidad de los productos. 

 

El especialista en tecnologías financieras también detalló que el blockchain optimiza la gestión de inventarios al proporcionar visibilidad en tiempo real, verifica la autenticidad de productos para combatir la falsificación y simplifica el cumplimiento normativo al mantener registros inmutables y transparentes. Estas aplicaciones prometen transformar la trazabilidad alimentaria, fortaleciendo la confianza del consumidor y mejorando la eficiencia en toda la cadena de suministro. 

 

Otro de los ejemplos destacados es el caso de Deoleo, empresa líder en la producción de aceite de oliva en España, que ha implementado tecnología blockchain en las botellas de su marca Carbonell para asegurar la trazabilidad y autenticidad del aceite virgen y virgen extra que comercializa. El empresario mexicano detalló que cada botella de este aceite cuenta con un código QR único que permite a los consumidores acceder a detalles sobre el origen y proceso de producción.  

 

Esta iniciativa refleja por un lado, el compromiso de la empresa con la calidad, transparencia e innovación, respaldado por su colaboración con IBM Food Trust, mejorando la experiencia del consumidor y fortaleciendo la estrategia de sostenibilidad de la compañía, además de apoyar a los agricultores españoles. Pero también, es muestra de la utilidad que tendrán tecnologías como el blockchain para todos los sectores

 

Finalmente, el blockchain es ya elemento clave dentro del segmento empresarial, aún enfrenta varias barreras. Entre estas se incluyen la complejidad de la integración con sistemas existentes, los altos costos de implementación y mantenimiento, así como preocupaciones sobre la escalabilidad y la interoperabilidad entre diferentes plataformas blockchain. 

 

Ante este contexto, es crucial abordar los desafíos relacionados con la regulación y la incertidumbre legal en torno a esta tecnología. Sin embargo, destacó que superar estos obstáculos requerirá de una colaboración entre industrias, avances en estándares y protocolos comunes, así como un enfoque estratégico para maximizar los beneficios del blockchain mientras se mitiguen los riesgos asociados. 

Aunque hasta el año 2021 y de acuerdo con cifras de la CONDUSEF, alrededor del 43.7% de la población en México prefería el ahorro “informal”, es decir, mantener el dinero “debajo del colchón” o en dinámicas circulares como las “tandas”, en los últimos tres años se ha generado un cambio de tendencia, a partir de las facilidades que otorgan los denominados “Challenger Banks” o Neobancos, para fomentar el ahorro.  

 

La oferta de Neobancos se ha fortalecido en el país principalmente derivado de tres factores esenciales.  

 

En México existe buena disposición regulatoria para el crecimiento y expansión de los Challenger Banks, lo que ha atraído a empresas como Nu, Mercado Pago y más recientemente Bineo, de Banorte. Pero también, la tecnología ha tenido un peso importante en la consolidación de este tipo de bancos que, naturalmente ha captado la atención de las nuevas generaciones quienes buscan practicidad e innovación, buscando tener acceso a soluciones financieras desde sus dispositivos móviles.

 

Bajo ese contexto, el INEGI destaca que el 75.5% de la población en el país tienen dispositivos inteligentes que pueden ser teléfonos móviles o tablets, facilitando la inclusión financiera de nuevos usuarios.  

 

De la cifra total, el 25% de usuarios mexicanos aún no se encuentra bancarizado, siendo objetivo para los “Challenger Banks”, quienes además han robustecido sus estrategias de captación de nuevos usuarios, buscando ofrecer al otro 49% soluciones más innovadoras que las que encuentran en la banca tradicional.  

 

Al respecto, el nicho generacional conformado por las generaciones Milennial y Z, se encuentra en un punto crucial para asumir responsabilidad financiera, a la que buscarán llegar de la mano de nuevas instituciones que piensen en soluciones ideadas específicamente para ellos.  

 

La facilidad que ofrecen los Neobancos de crear una cuenta de ahorro desde aplicaciones móviles, es lo que ha motivado a los jóvenes a llevar una relación más responsable con sus finanzas. Este, puede ser un buen paso hacia la inclusión financiera que necesita México y por otro lado, el incentivo para que más empresas de esta naturaleza oferten sus soluciones en nuestro país

 

Aunque ya conocidas, los atributos de los “Challenger Banks” van desde no necesitar sucursales físicas o tener plazos de autorización de apertura de cuenta y entrega de plástico en menos de 24 horas. Pero también, se han mantenido en el juego a partir de la integración de nuevas tecnologías puestas al servicio de un público ávido por mejorar su economía y tener un futuro financiero asegurado.  

A decir de Alexis Nickin Gaxiola, especialista en tecnologías financieras, los dispositivos wearable están a punto de convertirse en un elemento imprescindible en la vida de cualquier persona.

El concepto dispositivos wearables existe desde los años 60, cuando Casio lanzó un reloj que funcionaba como calculadora. No fue hasta la década de 2010 cuando las empresas empezaron a utilizar el Internet de las Cosas (IoT) para llevar la tecnología portátil a una nueva dimensión.

El lanzamiento del primer smartwatch de Apple en 2015 abrió un nuevo camino, creando una moda de tecnología para llevar puesta en la que el IoT se empleó para monitorizar la actividad de una persona y permitir la colaboración entre varios dispositivos, domina actualmente el mercado de smartwatches y ha mantenido una cuota de alrededor del 45 % desde 2018.

Según Statista, el número de dispositivos wearables conectados en todo el mundo se ha más que duplicado en el espacio de tres años, pasando de 325 millones en 2016 a 722 millones en 2019. El número de dispositivos alcanzó más de mil millones en 2022.

Empresas como Fitbit, Samsung, Noise y Fossil Group, Inc. están introduciendo relojes y otros accesorios de tecnología wearable con soluciones de seguimiento de la salud.

Con datos proporcionados por Grand View Research podemos conocer que América del Norte dominó la industria mundial en 2022 y representó la cuota máxima del 33,80 % de los ingresos totales, seguida de las regiones de Asia Pacífico y Europa.

“La alta adopción de tecnología y la facilidad con la que se ponen a disposición los artículos recién lanzados han sido los principales impulsores del crecimiento del mercado regional”, indicó Alexis Nickin Gaxiola.

En el primer semestre de 2023, el gasto de los consumidores en productos caros y no esenciales, como los smartwatches y los auriculares VR/AR, se ha mantenido estable debido a la amenaza de recesión mundial, el aumento del desempleo y la reducción de los ingresos disponibles, explicó el especialista en tecnologías financieras.

“Sin embargo, se espera que esta situación mejore en el segundo semestre de 2023, siempre que se estabilicen la recesión y las interrupciones de la cadena de suministro”, puntualizó. 

Alexis Nickin Gaxiola subrayó que será importante poner atención en temas de privacidad de los datos. Los dispositivos wearables generan enormes volúmenes de datos personales de los usuarios, como datos biométricos, localización, contraseñas de correo electrónico, actividad en aplicaciones e incluso conversaciones grabadas.

“Descuidar este aspecto podría amenazar su éxito comercial, afectando la confianza de los inversores e invitar al escrutinio regulador. Por esta razón, la inversión en privacidad de datos será absolutamente esencial para estos vendedores de wearables”, señaló Nickin Gaxiola.

Por último, se tiene que reconocer que la tecnología wearable desempeñará un papel fundamental en el desarrollo del metaverso, que se espera que se desarrolle de forma masiva en los próximos años.

Las plataformas de pagos digitales facilitan el acceso a servicios que, durante los últimos años, han ganado mucha fuerza, como el comercio electrónico, la entrega de alimentos a domicilios y el streaming. Además de resultar indispensables para hacer intercambios comerciales en internet, estas plataformas han ido transformando la forma en que las empresas interactúan con los clientes fuera de la virtualidad. Ejemplo de esto son los pagos sin contacto, popularizados por las necesidades sanitarias surgidas ante la pandemia.

En Latinoamérica, los pagos digitales día con día ganan más popularidad y se estima que en la región, el valor de las transacciones en 2019 alcanzó más de 100 mil millones de dólares y se espera un aumento de al menos 73% para el 2025. Además de esta tendencia creciente en el valor de las transferencias, se anticipa un aumento en el número de transacciones de usuarios. Esto no sería posible si las empresas FinTech no ofrecieran servicios personalizados para cada usuario, cuyas necesidades se perfilan según su rango de edad. 

Una encuesta realizada el año pasado entre internautas arrojó que el grupo con mayor porcentaje de compras en Argentina es el de 30 a 49 años, con seis de cada diez personas utilizando medios de pago en línea. Alrededor de la mitad de los encuestados en Brasil se encontraba en el mismo rango de edad, mientras que en México, las personas de 60 a 64 años son quienes más compras hacen en línea. De las personas entrevistadas, un tercio de los mexicanos, cuatro de cada diez argentinos y más de la mitad de los brasileños, afirmaron poder imaginarse realizando exclusivamente transacciones en línea, lo que refleja la fuerza que han cobrado las FinTech en Latinoamérica tanto para empresas como para la población en general.

Con el incremento de la demanda de pagos digitales, la oferta de métodos de transacción evoluciona y las FinTech se han vuelto cada vez más populares son sus servicios de pago en línea, banca digital y billeteras digitales. Cabe mencionar que las tecnologías digitales para servicios financieros no son exclusivas de nuevos emprendimientos, las instituciones financieras tradicionales también han ido adoptando estos modelos para satisfacer las necesidades cambiantes de sus clientes.

El Foro Económico Mundial y el laboratorio de innovación del Banco Interamericano de Desarrollo, lanzaron en 2021 la iniciativa de pagos para promover el crecimiento para todos (PAGA) que permite explorar los beneficios de los pagos digitales en América Latina. Esta iniciativa busca establecer el diálogo entre expertos que favorezca la inclusión financiera al mismo tiempo que el crecimiento económico al atender los problemas más apremiantes de la región, tanto en lo público como en lo privado.

El sector FinTech ha presentado un crecimiento acelerado en Centroamérica durante los últimos años, llegando a consolidarse como uno de los actores clave para satisfacer las necesidades de los consumidores de servicios financieros de la región. Entre 2018 y 2021 se presentó un crecimiento del 112% en la cantidad de plataformas, alcanzando las 2,482 a nivel mundial, de las cuales, casi una cuarta parte son de Latinoamérica y el Caribe.

Este crecimiento fue impulsado por la demanda de servicios financieros que no ofrece la banca tradicional, principalmente ante la pandemia de COVID-19 que orilló a la población a buscar acceso desde su hogar a transacciones, pagos y manejo de cuentas. Además, hay grandes mejoras en cuestión de seguridad y transparencia, lo que hace que este sector se comience a posicionar como una herramienta clave para la promoción de una mayor inclusión financiera.

Dentro de los servicios que ofrecen las compañías FinTech, el sector de pagos y remesas es el más grande y los sectores de préstamos digitales y crowdfunding han registrado de igual modo un importante crecimiento en los últimos años. Siguiendo este camino se encuentran las plataformas para instituciones financieras y las de gestión de finanzas empresariales, de acuerdo con lo publicado en el estudio FinTech en América Latina y el Caribe: un ecosistema consolidado para la recuperación, publicado por el Banco Interamericano de Desarrollo, BID Invest y Finnovista. 

Con el auge de las tecnologías móviles en el sector financiero aparecieron las plataformas de InsuTech, las que ofrecen los productos de seguros en línea, buscando adaptarse a las necesidades de los usuarios, por lo que también se ha presentado un incremento en el número de emprendimientos que ofrecen esta clase de servicios pasando de un 60% en el 2018 a un 73% en el 2020. 

En lo referente a los avances regulatorios de las FinTech, que sin duda han sido fundamentales para su desarrollo, en la región hay innovaciones que incluyen la creación de sandboxes y hubs con espacios de prueba. También hay un aumento en el crowdfunding y en la habilitación de finanzas abiertas. Con esto, los inversionistas se sienten más confiados en apoyar startups que presenten propuestas de valor relevantes.

El estudio que ha arrojado estos datos fue posible por la colaboración entre el BID, BID Invest y Finnovista con países aliados que generan informes con la finalidad de hacer crecer las comunidades Fintech. Esos informes son las principales fuentes de información sobre el sector y han servido para promover el desarrollo de pequeñas y medianas empresas.